Znám spoustu lidí, kteří sice umí spořit, ale v mnoha případech své naspořené peníze někde odkládají do prasátka nebo je nechají ležet na účtu. I když je skvělý jejich spořivý cíl, neuvědomují si, že každý rok své peníze znehodnocují, a to průměrně o 3,2 díky inflaci. V pandemické roce 2022 byla dokonce inflace kolem 12%. Pokud bych měl v roce 2020 naspořeno 100 000 Kč a nechal je uložené v prasátku, jejich skutečná hodnota v roce 2024 by byla, něco kolem 68 000 Kč. Ve výsledku bych přišel o spoustu peněz, ale plácal bych se, jak jsem šikovně spořivý. Pokud chcete ochránit své naspořené peníze před inflací a možná na tom něco málo vydělat, pak si pozorně přečtěte tento článek. Dozvíte se, jak díky spořícímu účtu zabezpečit své peníze, přitom si je budete moc vybírat, jako z prasátka na poličce. Poskytovatelé Vedení účtu Roční zhodnocení ČSOB ZDARMA 4,5 % Raifaisen BANK ZDARMA 4,5 % Česká Spořitelna ZDARMA 5 % MBank ZDARMA 5 % FIO ZDARMA 4,5 % KB ZDARMA 4 % Air BANK ZDARMA 3,75 % 7,75 Co to je spořící účet a proč by jej měl mít každý? Spořicí účet představuje jednoduchý a bezpečný způsob, jak chránit úspory před ztrátou hodnoty. Je ideální pro krátkodobé, až střednědobé spořící účely, stejně jako pro uchování finanční rezervy, kterou je třeba mít k dispozici v případě nečekané finanční události (např. při výpadku přijmu ze zaměstnání). Na spořicí účet můžete převádět například „nadbytečné“ finanční prostředky z běžného účtu, který se díky úroku (průměrně 5% ročně) může pravidelně zhodnocovat. O své uložené peníze na spořicím účtu se nemusíte obávat. Vklady jsou totiž zákonem chráněny tak, jak je to u běžných účtů, s limitem ochrany až do výše 100 000 eur (přibližně 2 450 000 Kč) pro každého vkladatele a banku. Nespornou výhodou spořících účtu je snadný přístup k uloženým prostředkům, které si budete moc vybrat kdykoliv, když je budete potřebovat. Jaké jsou výhody a nevýhody spořících účtů? Máte-li nějaké peníze navíc, existuje několik způsobů, jak je spořit. Spořicí účet je jednou z možností. Ale proč byste se měli rozhodnout právě pro něj? Podívejte se na jeho klady, ale i a zápory. Výhody spořicího účtu Na rozdíl od běžného účtu získáváte úrok, který vaše úspory zvyšují (průměrně 5%) Vaše peníze jsou vždy snadno dostupné, kdykoli je potřebujete (jako když vybíráte peníze ze spořícího prasátka) Většina spořicích účtů není spojena s žádnými poplatky Vaše vklady jsou chráněny pojištěním až do výše 100 000 eur Ochrana před inflací + malý výnos navíc Nevýhody spořicího účtu Úrokové sazby jsou často nižší ve srovnání s jinými spořicími produkty, jako je například stavební spoření Úrokové sazby mohou být kdykoli upraveny, což může ovlivnit výši vašich výnosů Pro zřízení spořicího účtu je někdy vyžadováno mít u stejné banky i běžný účet Spořící účet nebo investice: Mám peníze odkládat na spoření nebo do investic? Spoření a investování jsou dvě základní strategie, pro efektivní nakládání s financemi a jejich zhodnocování. Osobně využívám obě možnosti, přičemž investice mi umožňují výrazněji zvýšit hodnotu mých peněz prostřednictvím akciových trhů z dlouhodobějšího hlediska. Na druhou stranu, spořicí účet využívám pro krátkodobé cíle, jako je spoření na dovolenou nebo jako rezervní účet pro neočekávané životní situace, jako je například ztráta příjmu. Spoření Spoření obvykle zahrnuje uložení peněz do bezpečnějších a likvidnějších produktů, jako jsou spořicí účty nebo termínované vklady Hlavní výhodou je možnost kdykoliv peníze vybrat bez ztráty jejich hodnoty Průměrné zhodnocení na spořicím účtu je obvykle kolem 5% Investování Investování představuje rizikovější přístup, s možností vyššího výnosu, kdy jsou peníze vkládány do různých aktiv, jako jsou akcie, ETF nebo kryptoměny Jako investor například do ETF, které kopírují index S&P 500, mohu očekávat průměrné roční zhodnocení kolem 9-10% a výše, včetně pravidelných dividend. Tento druh investic není vhodný pro časté vybírání peněz, protože výnosy mohou být rok od roku různé Spoření je považováno za bezpečnější, s garancí návratnosti vložených prostředků, i když s nižším potenciálním ziskem. Investování naopak může přinést vyšší výnosy, ale s rizikem ztráty. V našem případě, společně s manželkou využíváme spořicí účet k hromadění prostředků na dovolené a jako rezervu pro finanční nepředvídané situace, zatímco investice nám pomáhají budovat dlouhodobější aktiva, jako je malá chata či peníze na důchod. Jak vůbec funguje spořící účet v praxi? Spořicí účet je v mnohém podobný běžnému účtu. Máte k němu neustálý přístup, můžete si peníze kdykoliv převést a utratit. Avšak není primárně určen pro každodenní platby, a proto obvykle s ním neobdržíte platební kartu. Peníze na spořicí účet lze posílat z různých zdrojů, ale odchozí platby bývají často omezeny na jeden specifický běžný účet, který je s tím spořicím propojen, zpravidla u stejné banky. Některé banky dokonce vyžadují založení běžného účtu, při zakládání toho spořícího. Existují ale i takové finanční instituce, které umožňují přímé platby ze spořicího účtu kamkoliv. Počet možných odchozích plateb však může být v tomto případě omezen, například denně nebo měsíčně. Co se týče výnosů, běžně u nás je to kolem 5% ročně, kdy vám jsou zisky připisovány buď denně nebo měsíčně. TIP: Chcete začít investovat například do akcií, ale nemáte na nákup dostatek kapitálu? Pak využijte nízkonákladové brokery, jako je Trading 212, kde si můžete koupit pouze zlomek akcie, třeba ve výši 200 Kč. Jaké jsou nejběžnější typy spořících účtů? Ačkoliv základní princip spořicích účtů zůstává neměnný, existuje několik typů, které se liší nejen úrokovou sazbou, ale také různými podmínkami a výhodami. Obecně lze spořicí účty rozčlenit do šesti hlavních kategorií. Běžný účet Běžné spořící účty nabízejí standardní spoření s fixním úročením, jejž je dostupné každému, bez rozdílu věku. Můžete na ně kdykoliv vkládat nebo vybírat peníze, a to bez jakýchkoli poplatků, což z něj činí velmi flexibilní finanční nástroj Spořicí účty pro děti Spoření výhradně určené pro mladé uživatele, které nabízí výhodnější úrokové sazby a podmínky, s nimiž můžete u dětí podpořit jejich finanční výchovu. Je třeba poznamenat, že dětské spořicí účty nejsou univerzálně dostupné u všech bank. Spořicí účty pro seniory Podobně jako dětské účty, i tyto účty jsou specificky navržené pro starší generaci a obvykle nabízejí nějaké extra výhody. Avšak ne každý tento typ spořícího účtu nabízí. Termínované spořicí účty Jde o kombinaci klasického spořicího účtu a termínovaného vkladu. Umožňují pravidelné vklady s fixním úročením, ale vybírat z nich můžete až po uplynutí doby, kterou banka stanoví jako výpovědní lhůtu. Cizoměnové spořicí účty Pro ty, kteří preferují spoření v cizí měně, obvykle v eurech, existují cizoměnové účty. Ty však mohou nabízet nižší úrokové sazby a mohou minimalizovat ztráty při směně měn. Opět se nejedná o běžně dostupné finanční služby. Jak vybírat spořící účet a na co si dát pozor? Při výběru správného spořicího účtu je důležité se neřídit pouze výší nabízeného úroku, ale je nezbytné si prostudovat podmínky jednotlivých bank. Přestože si každá banka stanovuje vlastní pravidla, existují některé aspekty, na které byste měli zvláště dbát při porovnávání nabídek. Nesledujte pouze výši úrokové sazby! Je sice nádherné, že vás zláká nabídka spořícího účtu s ročním úrokem 7%, ale co když je tato výhoda pouze časové omezená, kdy po skončení dojde ke snížení úroku na 3,5%? Ještě horší situace může být v případě, kdy vás taková nabídka z láka u nebankovního sektoru, kde nemusí být vklady pojištěny. Většinou za něčím hodně lákavým stojí, nějaké to ale…. I když vypadá sebevíc lákavě nějaká extra výhodná nabídka, je nezbytné si projít i další podmínky a důvěřovat pouze osvědčeným a licencovaným finančním sektorům. Projít si všechny podmínky, výhody a nevýhody nezabere spoustu času. Většinou jsou všechny nabídky transparentní a poměrně snadno pochopitelné. Pokud vám bude něco nejasné, není nic jednoduššího než kontaktovat jejich zákaznickou podporu nebo je přímo fyzicky navštívit. Pár desítek minut, vám ochrání vaše peníze a ve finále je lépe zhodnotí. Uvědomte si, že spořící účet nevybíráte každý den, ale peníze tam budete ukládat většinou po několik let! Aplikuje se výhodná úroková sazba na celou vkládanou částku? Je nutné zvážit, jaká je vaše plánovaná výše vkladu. Pokud například plánujete uložit 500 000 Kč, je důležité zjistit, zda banka nabízí vysokou úrokovou sazbu na celou tuto částku, nebo pouze na část do určitého limitu. V takovém případě by mohlo být výhodné rozdělit vklad mezi více účtů. Je atraktivní úroková sazba pouze časově omezená? Mnoho bank nabízí lákavé úrokové sazby jako součást jejich lákajících akcí, které jsou však často omezeny jen na určitou dobu. Je tedy důležité se informovat, jak dlouho bude výhodná sazba platit a jaké podmínky budou následovat po jejím skončení. Jsou se spořícím účtem spojené nějaké poplatky? I když mnoho bank nabízí vedení spořicího účtu bez poplatků, je dobré se ujistit, zda to platí i pro další služby, jako jsou převody peněz, výpisy z účtu nebo jeho zrušení. Takovéto poplatky mohou výrazně ovlivnit celkovou výhodnost spoření a vašeho výnosu. Jaké jsou další podmínky pro získání výhodnějšího úroku? Některé banky mohou nabízet vyšší úrok, ale za podmínky splnění určitých kritérií, jako je například minimální zůstatek na účtu, určitý počet transakcí kartou spojenou s účtem, nebo pravidelné příchozí platby. Důkladné porovnání spořicích účtů a pečlivé přečtení všech podmínek je nezbytné pro to, aby vaše rozhodnutí vedlo k co nejefektivnějšímu a nejvýhodnějšímu zhodnocení vašich peněz. Jak často a kdy mohu očekávat výnosy na spořícím účtu? Úročení spořicího účtu a frekvence připisování výnosů jsou důležité vlastnosti, které ovlivňují celkový výnos vašich úspor. Nejběžnější metodou je připisování úroků jednou měsíčně, obvykle na začátku nebo na jeho konci. Existují však i spořící účty, které připisují úroky čtvrtletně, nebo dokonce denně, což může mít vliv na konečný zisk. Frekvence připisování úroků má dopad na tzv. složené úročení, kdy se úroky přičítají k hlavní částce a následně se úročí i připsané výnose. Častější nebo nejlépe pravidelné připisování znamená, že výnosy začnou generovat další zisky rychleji. Příklad: U účtu s roční úrokovou sazbou 5 % u vkladu 100 000 Kč, byste na konci roku zaznamenali rozdíl přibližně 15 Kč, mezi účtem s měsíčním či se čtvrtletním připisováním úroků. Proto je dobré si před založením účtu zjistit, jak často banka úroky připisuje, a zvážit, jaký dopad to bude mít na celkové zhodnocení vašich úspor. Určitě doporučuji si tuto informaci vždy dohledat, abyste měli přehled o tom, kdy budou připsány zisky a jak může frekvence úročení ovlivnit vaše výnosy. I když bych vám rád nabídl podrobnější informace, bohužel to není možné, jelikož se toho spousta u takových to služeb mění a každá banka má své vlastní podmínky, výhody a nevýhody. Přesto se snažím důležité informace aktualizovat ve výše uvedeném srovnávači spořících účtů. Jak je to se zdaněním výnosů na spořícím účtu? Výnosy získané na spořicím účtu jsou na tom podobně, jako jiné typy příjmů z kapitálového majetku zdaněny sazbou 15 %,** kterou banka automaticky strhává ve formě srážkové daně při připisování úroků. Díky tomuto systému nemusíte tyto příjmy uvádět ve svém daňovém přiznání, pokud jste fyzická osoba. To vám ušetří administrativu a zjednoduší daňové záležitosti. Situace u právnických osob je komplexnější a zdanění jejich příjmů z úroků závisí na konkrétních pravidlech daně z příjmů, které se mohou lišit. Právnické osoby musí své příjmy z úroků zahrnout do svého daňového přiznání a zdanění se řídí obecnými pravidly, platnými pro daně z příjmů právnických osob. Je určitě důležité, aby se v takovém případě právnické osoby obrátily na svého daňového poradce při zdanění těchto příjmů. Jak vybrat peníze ze spořícího účtu? Dejte si pozor, ať nejste překvapeni Jak již bylo zmíněno, jednou z klíčových výhod spořicího účtu je možnost kdykoliv vybrat si své naspořené peníze. Avšak je důležité si uvědomit, že přímý převod těchto peněz do JINÉ BANKY mnohdy není možný. Většina bankovních institucí totiž takovou službu standardně nenabízí. Pro převod peněz z vašeho spořicího účtu je obvykle nutné, mít u stejné banky zřízený i běžný účet. V takovémto případě jsou výběry peněz většinou okamžité a bez poplatků. Zcela chápu, že pro některé to může být značně omezující podmínka, proto při vybírání dbejte na podrobnosti u poskytovatelů. Některé banky však nabízejí možnost si zasílat své úspory na jiný bankovní účet, jako například FIO nebo AirBank. TIP: Většinou takovouto informaci naleznete na stránce prezentující službu, v častých dotazech nebo obchodních podmínkách, které jsou veřejně dostupné. Jak převést peníze ze spořicího účtu do jiné banky? Jak jsem psal výše, někteří poskytovatelé skutečně umožňují přímé platby z vašeho spořicího účtu do jiné banky, což je výhodné pro ty, kteří hledají maximální flexibilitu při správě svých financí a mají například zřízený dlouhodobě jiný bankovní účet. Provedení takové platby je podobné běžnému bankovnímu převodu: Přihlášení do internetového bankovnictví: Zde najdete možnost provádění vašich plateb Zadání údajů platby: Vyplníte číslo cílového účtu, kód banky cílové instituce a částku, kterou chcete poslat Potvrzení platby: Po zadání všech potřebných informací platbu potvrdíte Je důležité si uvědomit, že takováto možnost není u většiny bank standardem. Pokud preferujete právě možnost přímých plateb z vašeho spořicího účtu do jiné banky, měli byste při výběru banky věnovat zvýšenou pozornost právě této vlastnosti. Nikdo vám však nezakazuje mít 2 běžné bankovní účty. Přičemž jeden bude spolu se spořícím účtem u jedné banky, kde si uspořené peníze převedete a ty následně přepošlete z běžného účtu kamkoliv, kam potřebujete. Za jak dlouho dorazí peníz při převodu ze spořicího účtu na běžný účet? Převod peněz mezi spořicím a běžným účtem ve stejné bance je většinou okamžitý. To znamená, že peníze jsou převedeny a dostupné k použití ihned po provedení transakce (maximálně do 5 minut). Právě rychlost převodu je jednou z hlavních výhod, pokud máte oba účty u stejné banky. Pokud však peníze převádíte z banky do jiné banky, proces může trvat déle. Podle právních předpisů musí být tyto mezi-účtové převody dokončeny a částky připsány na cílový účet do konce následujícího pracovního dne po dni odeslání. To znamená, že pokud si pošlete peníze v pátek, mohou být na účtu příjemce až v pondělí. Nemyslím si, že by to měla být nějak omezující vlastnost při vybírání spořícího účtu. Dnes jsou převody mezi různými druhy bank velice rychlé, kdy trvají přinejhorším maximálně 3 dny. Peníze na spořícím účtu jsou v bezpečí kvůli zákonnému pojištění Pokud si budeme spořit peníze například 10 let, chceme být pochopitelně ujištěni, že jsou v bezpečí. Pokud budete pečlivě vybírat spořící účet, nemělo by se vám stát, že naletíte na podvodníky nebo na nebankovní sektory. Vždy se ujistěte, zda jde o licencovanou banku (např.: KB, FIO, Moneta, ČSOB, atd..), protože na ně se vztahuje zákonné pojištění (Zákon č. 21/1992 Sb.), kdy jsou uložené prostředky do výše 100 tisíc EUR pojištěny, například v případě krachu. Je důležité si uvědomit, že toto pojištění se vztahuje nejen na vklady, ale i na úroky z nich. Navíc, limit 100 000 eur se týká celkového součtu všech finančních prostředků klienta, vedených u jedné banky, včetně peněz na běžných a spořicích účtech. Co to je pásmové úročení a kdy k němu může dojít? Banky často pracují s více úrovněmi vkladů, zvanými pásma, přičemž každé pásmo má svou specifickou úrokovou sazbu. V obdobích, kdy se snaží získat co nejvíce peněz od klientů, může být lákadlem progresivní úročení. Což v praxi znamená, čím vyšší částka je na účtu, tím lepší úrok můžete obdržet, ačkoliv i tady platí omezení maximálního limitu. Na druhou stranu, banky běžně stanovují horní hranici vkladu, nad kterou se úrok snižuje, nebo dokonce může odpadnout úplně. Tyto limity se liší od banky k banky, proto je důležité, jak jsem již psal několikrát, pečlivě si přečíst podmínky a sledovat výši zůstatku na účtu. Je vhodné si uvědomit, že úrokem zůstatek roste, takže může být strategické udržovat rezervu pod stanoveným limitem, protože některé banky mohou úročit nižší sazbou celý zůstatek, pokud přesáhnete daný limit. Můžete se setkat se třemi scénáři: Banka úročí celý zůstatek na spořicím účtu stejnou sazbou Banka nabízí vyšší úrok do stanoveného limitu, nad kterým se úrok snižuje nebo úplně odpadá. Příklad: Pokud má banka stanovený limit 200 000 Kč s úrokovou sazbou 5 %, a nad tento limit je následně sazba 1 %, při vkladu 400 000 Kč, se prvních 200 000 úročí 5 %, zatímco zbylých 200 000 Kč 1 %. Celkový zůstatek tak v praxi přináší úrok 3 %. Proto je vhodnější nadbytečné peníze někde „přelít“. Banka snižuje úrok celého zůstatku, v případě překročení limitu (Opět je výhodnější peníze nad limitem jiným způsobem investovat) Chci zrušit spořící účet, jak mám postupovat? Pokud plánujete zrušit pouze svůj spořicí účet, zatímco běžný účet si v téže bance chcete ponechat, obvykle to zvládnete během několika minut prostřednictvím internetového či mobilního bankovnictví nebo přímo návštěvou pobočky. Stejně snadno lze prostřednictvím internetu převést všechny účty do jiné banky, kde se o vše potřebné postará nová finanční instituce. Pokud však chcete svůj vztah s původní bankou ukončit úplně, většinou to z domova nevyřešíte. Online zrušení všech služeb momentálně nabízí jen několik českých bank. V takovém případě budete muset navštívit pobočku nebo poslat výpověď poštou. Nevyhne se však návštěvy buď obecního úřadu, kontaktního místa CzechPOINT, advokáta nebo notáře, neboť písemná žádost musí být opatřena úředně ověřeným podpisem. Nejvýhodnější, nejpohodlnější a nejrychlejší způsob ověření podpisu je přes CzechPoint, který naleznete na mnoha pobočkách české pošty. Standardní výpovědní doba u různých bank obvykle činí jeden měsíc. Před ukončením spořicího účtu určitě nezapomeňte vybrat nebo převést veškeré zbývající finanční prostředky, nebo poskytnout bance účet, na který vám má být zůstatek převeden! FAQ – Nejčastější dotazy ke spořícím účtům Každý článek a recenzi se snažím probrat do detailů, protože chci svým čtenářům a sledujícím předat, co nejvíce podrobných informací, nástrah a tipů. Přesto se může stát, že se nabízí určitě nezodpovězené dotazy na které chcete znát odpovědi. Níže jsou proto vaše nejčastější dotazy, které můžete dále zasílat buď na můj email ([email protected]) nebo formou komentářů, jejž naleznete pod tímto články. Jaký je minimální vklad na spořící účet? Založení spořicího účtu často vyžaduje úvodní vklad, jehož minimální výše se liší u jednotlivých poskytovatelů, ale obvykle se pohybuje v rozmezí několika stovek, až nízkých tisíců korun. Doporučuji si tuto informaci ověřit předem, abyste si vybrali účet, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám a vyhnuli se tak méně výhodným nabídkám. Je nutností mít ke spořicímu účtu i běžný u téže banky? Ano i ne. Záleží, jakého poskytovatele si vyberete. Avšak mít oba účty u stejné banky může být výhodné pro snadnější a rychlejší přesun finančních prostředků. Dostanu ke spořicímu účtu platební kartu abych z něj mohl platit? Zda dostanete ke spořicímu účtu platební kartu závisí opět na konkrétní bance. Některé banky kartu poskytují, ale není to však běžná praxe. Jaké podmínky musím splňovat pro založení spořicího účtu? Spořicí účet může založit kdokoliv, kdo je starší 15 let a má občanství České republiky, Evropské unie, nebo má v ČR trvalý či přechodný pobyt. Je možné nastavit u spořicího účtu trvalé příkazy a inkasa? Spořicí účet je primárně určen pro spoření, proto banky obvykle umožňují nastavit pravidelné a automatické platby. Nicméně i jednorázové platby, včetně těch ze zahraničí, jsou možné. Hledat: Oblíbené Nejnovější Jak vydělat na internetu 4 mil. Kč? Zkuste affiliate marketing 20.3.2023 The Secret – Tajemství, které (NE)znáte a řídí váš celý život 21.8.2016 Jak ušetřit na povinném ručení: Nejlepší Tipy a Triky 12.6.2024 Proč mít spořící účet a odkládat si peníze + ONLIE SROVNÁVAČ 3.8.2024 Jak na finanční rezervu: Od A do Z s praktickou kalkulačkou 30.7.2024 16 tipů, jak vydělávat peníze na internetu v roce 2024 24.7.2024 (function(d, s, id) { var js, fjs = d.getElementsByTagName(s)[0]; if (d.getElementById(id)) return; js = d.createElement(s); js.id = id; js.src = "//connect.facebook.net/cs_CZ/sdk.js#xfbml=1version=v2.5appId=501617109907270"; fjs.parentNode.insertBefore(js, fjs); }(document, 'script', 'facebook-jssdk')); Rubriky Autopojištění Finanční gramotnost Investice a spoření Jak ušetřit peníze Jak vydělat peníze online Jak vydělávat peníze Motivace Návody Online marketing Osobní rozvoj Pojištění Rozhovory Wordpress Životy úspěšných Příspěvek Proč mít spořící účet a odkládat si peníze + ONLIE SROVNÁVAČ pochází z BEZ vymluv.cz - To je cesta k online bohatství
Patříte k lidem, kteří si odkládají každý měsíc peníze na stranu, aby si tvořili finanční polštář pro případ nenadálých životních situací? Pokud ano, je to jen a jen dobře. Dobrou volbou v tomto případě je ukládat si peníze na spořící účet. Klasický
Chtěli byste peníze z hypotéky použít na bytové zařízení, nové auto, nebo exotickou dovolenou? Přesně pro vás je určena bezúčelová hypotéka. Prostředky můžete využít podle svých představ. Co je bezúčelová hypotéka? bezúčelové úvěr hypotečního typu, zajišt
projít na článekVěděli jste, že podle Google statistik byla fráze „jak ušetřit peníze” jednou z nehledanějších v uplynulém roce? Mnoho z nás zkrátka zasáhla koronavirová krize, která se podepsala na stavu rodinného rozpočtu. Do toho všeho energetická krize, dále pak infl
Zlato tu bylo před námi, je tu s námi a bude tu i po nás. Od nepaměti je nejen vzácným kovem, ale také tradiční komoditou. Vyplatí se investovat do zlata nebo raději ukládat peníze na klasické spořící účty? Není vhodnější zvolit jinou komoditu než zlato?
projít na článekKdo říká, že peníze nejsou důležité, lže sám sobě do kapsy. Peníze významně ovlivňují náš život, ať se nám to líbí nebo ne. Utratit je, je lehčí, než se zdá. Své finance se tak vyplatí mít pod kontrolou a vědět, kam skutečně plynou. Existuje několik kroků
projít na článek