Refinancování hypotéčního úvěru znamená výměnu nynější úrokové sazby za jinou, nebo celkově přechod z jedné banky do druhé. V principu je to výměna jedna k jedné, což znamená, že jde o tutéž nemovitost, jakož i o zůstatkovou výši, které přenášíme do jiné banky. Refinancovat úvěr víme i ve vlastní bance ne však všechny to umožňují. Refinancovat hypotéku ve vlastní bance, nebo odejít? Poplatky za refinancování hypotéky? Když odcházíme ze své banky, může si banka účtovat poplatek za předčasné splacení hypotéky -max. ve výši 1% ze zůstatku jistiny. Tento poplatek se neúčtuje, když je výročí fixace to znamená, bral jsem úvěr v 04/2012, fixaci mám 5 let, moje výročí je tedy duben 2017. Když chci vyplatit / refinancovat úvěr v tomto období, neplatím poplatek za předčasné splacení. Je však myslet i na to, že takový proces je nutné mít připravený min. 2 až 3 týdny předem, aby nedošlo k nějakým nedorozuměním. Při přenosu úvěru do jiné banky ještě potřebuji znalecký posudek (některé banky akceptují i starší posudek). Také platím poplatek na katastru za vklad zástavního práva pro novou banku (některé banky to následně proplácejí). Refinancovat úvěr ve vlastní bance, nebo odejít? Velký a častý mýtus spočívá v tom, že při úvěru nejprve splácím úroky, a proto se mi refinancovat úvěr nevyplatí. Je to častým argumentem i v bankách, v principu vždy na začátku jde převážná částka do úroků. Úročení je však matematický vzorec a výše úrokové sazby přímo ovlivňuje to, kolik peněz odchází na úrok a kolik na jistinu čím je nižší úroková sazba, tím více peněz jde na jistinu, a tím méně na úroky. Příklad: V tabulce máme původní úvěr ve výši 50.000 € s FIX5 (první sloupec) kde poměr jistina vs. úrok je v 36 měsíci 80,94 € vs. 157,77 €. V 36 měsíci jdeme úvěr refinancovat do jiné banky (nový FIX5 úrok 1,7%) s poplatkem za předčasné splacení ve výši 1%. V daném okamžiku je poměr jistina vs. úrok mnohem lepší. A přitom zůstatek v 60ti měsících od začátku původního úvěru je i po refinancování nižší než když refinancovat neuděláme. Proto se to jednoznačně vyplatí. Jak vidíme v tabulce výhodou refinancování a snižování úrokové sazby je, že větší poměr peněz odchází do jistiny, méně do úroků. Projeví se to v tom, že buď méně proplatíme úvěr, nebo jej budeme splácet kratší dobu. Víme však dosáhnout i obojí, tj. i kratší splácet, i méně proplatit. Ušetřil jsem? Když si vezmeme sloupec 2, kde jsme vzali dobu splácení 27 let, tak nám splátka klesla o 54,94 € / mes a do původní fixace (o 24 měsíců) jsme na splátce ušetřili 1318,56 €. Plus nám ještě klesla jistina o 336,59 €. Když si vezmeme sloupec 3, kde jsme vzali dobu splácení 20 let, tak nám splátka klesla jen o 4,02 € a do původní fixace jsme na splátce ušetřili 96,48 €. Jistina nám však klesla až o 1578,85 €. Kromě poměru úrok vs. jistina je třeba si všímat další výše zmíněné náklady spojené s refinancováním. Poplatek za poskytnutí nového úvěru v nové bance, úhrada poplatku na katastru, nový znalecký poplatek a všechny tyto náklady musíme započítat do vzorce refinancování. Teprve po součtu všech poplatků můžeme vyhodnocovat, jestli se mi to vyplatí. Velmi důležitý faktor, který je třeba sledovat, je zůstatek jistiny. Znamená to, že když jsem ve své mateřské bance, mám rok do konce fixace a zaplatím poplatek 1 procento, tak ne vždy se mi musí oplatit refinancovat úvěr v jiné bance. Po roce mohu ze své banky také dostat lepší nabídku. Důležitá věc při refinancování je tedy jako první oslovit svou vlastní banku. Častokrát vědí reagovat přes různé retenční oddělení a poskytnout lepší úrokové sazby, což přinese restart hypotéky i bez dodatečných nákladů v režii znaleckého posudku, zápisu na katastr, a podobně. Příklady změn ve vlastní bance Tatra banka na požádání dokáže zrefinancovať starou úrokovou sazbu na lepší (poplatek 150 €). Nové podmínky jsou otázkou vyjednávání chtějí většinou protinabídku, případně vám prodají nějaké pojistky, kreditky atd. Každopádně když dostanete nabídku, víte si ji vyhodnotit a na základě toho se rozhodnout. Od 1.3. se zvyšuje poplatek za změnu na 0,4% ze zůstatku jistiny. Slovenská spořitelna navštívíte osobně svou pobočku, řeknete, že chcete změnu úrokové sazby. Následně posílají žádost na retenční oddělení, které refinancování hypotéky vás kontaktuje. Opět vyjednávat novou nabídku. Poplatek za změnu je buď 0,5% ze zůstatku jistiny, nebo min. 150 € je to na vaší šikovnosti co si umíte vyjednat. Unicredit, PrimaBanka neumožňují změnu úrokové sazby mimo fixace VÚB podáváte žádost na pobočce a nabídnou vám změnu sazby do konce výročí fixace (poplatek 150 €), nebo restart hypotéky tj. nová fixace např. FIX5 na 1,49% (poplatek 0,5% ze zůstatku jistiny). ČSOB poplatek 150 € za změnu úrokové sazby Pomohl ti článek? Byl podle tebe prospěšný? Potěším se každému like nebo sdílení, spíše se tak dostanou tyto informace ik ostatním. Případně pokud potřebuješ poradit s
Přišel vám zhruba 2 týdny před koncem fixačního období do schránky dopis z vaší banky ohledně nové úrokové sazby hypotéky? Vezměte dopis a lepší nabídku od jiné banky a běžte za svým osobním bankéřem. Zkuste si s ním promluvit o snížení úroku hypotéky. Po
projít na článekDnes když se rozhodnete, že si koupíte nějakou nemovitost budou po vás v bance chtít spoustu věcí na doložení, abyste získali hypotéku, ale už to jde tak rychle, že vám jí během tří dnů mohou schválit a vy si tak můžete během předschválené doby vybírat z
S příchodem novely zákona o spotřebitelských úvěrech se řeší i změna pro poplatek za předčasné splacení hypotéky. Jde o situaci, kdy řešíte celé nebo částečné předčasné splacení hypotéky v době fixace, která ještě nekončí. Doposud byl poplatek za ukončení
projít na článekSlovákům těm je tu hej – mohou mít hypotéku za 2 %Strmý růst úrokových sazeb, který nastartovala Česká národní banka na konci roku 2021, rozevřel nůžky v nabídkách hypoték v Česku a za jeho hranicemi. Zatímco se v ČR podle Fincentrum Hypoindex aktuální hy
projít na článekDoba splatnosti většiny hypotečních úvěrů se pohybuje od 5 – 30 let. I když je možno hypotéku splatit jednorázově, v 99,9% je většinou splácena v pravidelných měsíčních splátkách. Nejčastějším typem splátek jsou anuitní splátky – v průběhu celého období z
projít na článek